Als ZZP’er, flexwerker of ondernemer heb je vast wel eens gehoord dat een hypotheek krijgen lastig is met een variabel inkomen. Gelukkig verandert dit beeld steeds meer. Er zijn zelfs nieuwe mogelijkheden bijgekomen die het proces een stuk makkelijker maken.
Nationale Hypotheek Garantie nu ook voor flexwerkers
Een van de grootste doorbraken voor mensen met een flexibel inkomen is dat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) nu ook toegankelijk wordt voor flexwerkers. Dit is belangrijk nieuws, want met NHG kun je vaak tegen betere voorwaarden lenen en heb je extra zekerheid.
Vroeger was NHG vooral weggelegd voor mensen met een vast contract. Maar geldverstrekkers mogen nu ook kijken naar de bestendigheid van jouw huidige inkomen, zelfs als dit variabel is. Ze doen dit door een analyse te maken van jouw perspectief op de arbeidsmarkt. In een pilot bleek deze methode goed te werken, daarom wordt het nu een standaard mogelijkheid.
Dit betekent concreet dat je als ZZP’er of flexwerker niet automatisch wordt uitgesloten van NHG. Je moet wel kunnen aantonen dat jouw inkomen bestendig genoeg is. Hierbij kijken geldverstrekkers naar factoren zoals de vraag naar jouw expertise, de stabiliteit van jouw klantenkring en de ontwikkelingen in jouw sector.
Stabiliteit aantonen: zo doe je dat
Het aantonen van een bestendig inkomen vraagt voorbereiding. Geldverstrekkers willen namelijk zien dat jouw variabele inkomen niet te onvoorspelbaar is. Daarom is het slim om van tevoren goed in kaart te brengen hoe stabiel jouw inkomsten zijn.
Begin met het verzamelen van jouw financiële geschiedenis van de afgelopen jaren. Denk aan jaarrekeningen, btw-aangiften en overzichten van opdrachten. Hoe meer jaren je kunt laten zien, hoe beter geldverstrekkers een beeld krijgen van jouw inkomensstabiliteit. Drie jaar is vaak het minimum, maar sommige verstrekkers willen meer zien.
Let ook op seizoensschommelingen in jouw werk. Als je bijvoorbeeld als fotograaf veel verdient in de zomer maar weinig in de winter, zorg dan dat je dit goed kunt uitleggen. Toon aan dat je hier rekening mee houdt door reserves op te bouwen of door andere inkomstenbronnen te ontwikkelen.
De rol van energielabels blijft belangrijk
Sinds vorig jaar bepaalt het energielabel van een huis mede hoeveel je maximaal kunt lenen. Een energiezuinige woning kan dus betekenen dat je meer kunt lenen, omdat je maandlasten lager uitvallen door lagere energiekosten.
Dit is vooral interessant als je een bestaande woning wilt kopen en van plan bent om deze te verduurzamen. Geldverstrekkers houden namelijk rekening met toekomstige energiebesparingen als je concrete plannen hebt voor isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp.
Praktische voorbereiding is de sleutel
Het belangrijkste advies voor flexwerkers die een hypotheek willen aanvragen: start op tijd met de voorbereiding. Verzamel alle benodigde documenten, zorg voor een helder overzicht van jouw inkomsten en denk goed na over hoe je jouw inkomensstabiliteit kunt onderbouwen.
Wees ook realistisch over wat je kunt lenen. Flexwerkers moeten vaak iets conservatiever rekenen dan mensen met een vast contract. Dit betekent niet dat je minder kunt lenen, maar wel dat geldverstrekkers voorzichtiger zijn met het beoordelen van jouw aanvraag.
Toch hoef je als flexwerker niet somber te zijn over jouw hypotheekmogelijkheden. De nieuwe NHG-regeling en de stabiele leennormen bieden goede kansen. Het vraagt alleen wat meer voorbereiding dan bij een vast contract.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn met een flexibel inkomen? Neem contact met ons op voor een persoonlijk gesprek over jouw specifieke situatie.
