November en december zijn traditioneel drukke maanden voor belangrijke levensbeslissingen. Misschien overweeg je een huwelijk, verwacht je een baby, of denk je na over een carrièreswitch. Hoe zorg je ervoor dat deze mooie momenten niet leiden tot financiële stress?
Grote levensgebeurtenissen brengen vaak onverwachte kosten met zich mee. Een bruiloft kost al snel €15.000,- tot € 25.000,-, of de uitzet voor een baby zorgt gemiddeld voor € 1.000,- extra uitgaven. Een verhuizing naar een groter huis kan naast de verhuis- en notariskosten ook leiden tot hogere maandlasten. Het goede nieuws? Met de juiste voorbereiding voorkom je dat deze uitgaven je budget overhoop gooien.
In kaart brengen van alle kosten
Begin met het maken van een overzicht van álle kosten die bij jouw life event komen kijken. Bij een huwelijk denk je misschien aan de trouwjurk en het feest, maar vergeet je gemakkelijk de kosten voor een nieuwe verzekering of het aanpassen van je testament. Een baby brengt niet alleen uitgaven mee voor de babykamer, maar ook voor kraamzorg, kinderopvang en mogelijk een groter huis.
Maak een duidelijk onderscheid tussen eenmalige uitgaven en structurele veranderingen in je maandbudget. Een nieuwe hypotheek kan bijvoorbeeld €400 per maand extra kosten. Kinderopvang voor 2 dagen per week kost in 2025 gemiddeld tussen de €35 en €250 netto per maand, afhankelijk van je inkomen en het opvangtarief. Door deze bedragen vooraf in kaart te brengen, weet je welke financiële buffer je nodig hebt.
Buffer opbouwen in fases
Een financiële buffer opbouwen voor een life event doe je het beste gefaseerd. Start minstens een jaar van tevoren met het wegzetten van een vast bedrag per maand. Voor een bruiloft van € 18.000,- betekent dat bijvoorbeeld € 1.500,- per maand sparen. Klinkt dat te hoog? Verdeel de kosten dan over een langere periode of kijk waar je tijdelijk kunt bezuinigen.
Daarnaast is het verstandig om naast je event-budget ook je algemene noodreserve op peil te houden. Financiële experts adviseren minimaal drie maandlasten achter de hand te hebben. Bij grote veranderingen in je leven is die veiligheidsbuffer extra belangrijk.
Belastingvoordelen slim benutten
Bepaalde life events bieden interessante belastingvoordelen die je kunt inzetten voor je financiële planning. Ga je trouwen of samenwonen? Dan verandert mogelijk je belastingsituatie, bijvoorbeeld door het toepassen van fiscaal partnerschap.
Bij de geboorte van een kind krijg je te maken met kinderbijslag en kindertoeslag. Deze inkomsten kun je vanaf de eerste maand doorberekenen in je budget. Let op: de hoogte hangt af van je inkomen en woonsituatie, dus informeer je goed over de precieze bedragen.
Ook bij het afsluiten van bepaalde verzekeringen kun je belastingvoordeel behalen. Een lijfrenteverzekering bijvoorbeeld: je premie mag je bij de belastingaangifte aftrekken van je inkomen in box 1. Via je belastingaangifte krijg je zo een deel van je premie terug. Het bedrag dat je in een jaar maximaal mag aftrekken, is vooral afhankelijk van je jaar- en reserveringsruimte.
Verzekeringen aanpassen bij levensveranderingen
Life events hebben vaak gevolgen voor je verzekeringssituatie. Bij een huwelijk wil je misschien overstappen naar een gezamenlijke woonverzekering of je overlijdensrisicoverzekering aanpassen. Een baby betekent vaak een hogere overlijdensrisicoverzekering om je gezin financieel te beschermen.
Vergeet ook niet om je belastingaangifte aan te passen. Verschillende momenten in je leven hebben gevolgen voor je relatie met de overheid. Wijzigingen in belastingen en rechten op inkomen van de overheid kunnen van toepassing zijn. Voor verzekeringen waarbij de waarde moet worden opgegeven in box 3 bij de aangifte inkomstenbelasting, ontvang je jaarlijks vóór eind februari een fiscale jaaropgave.
Timing is belangrijk
Plan je financiële aanpassingen ruim van tevoren. Geldverstrekkers hebben tijd nodig voor hypotheekaanvragen, verzekeringen hebben soms een wachttijd, en belastingvoordelen gelden vaak vanaf het moment van afsluiten. Start daarom minstens drie maanden voor je geplande life event met het regelen van je financiële zaken.
Houd ook rekening met de timing van uitkeringen en toeslagen. Kinderbijslag krijg je pas vanaf de geboorte van je baby, terwijl je de kosten voor de babykamer al maanden van tevoren maakt. Plan je cashflow daarom zorgvuldig.
Realistische verwachtingen
Wees realistisch over wat je kunt uitgeven. Social media en glossy magazines tonen vaak dure droomscenario’s, maar je hoeft niet € 30.000,- uit te geven aan een bruiloft om een mooie dag te hebben. Bepaal van tevoren wat echt belangrijk voor je is en waar je eventueel kunt besparen.
Ook bij baby’s geloof je soms dat je álles nieuw moet kopen. Veel spullen kun je lenen, tweedehands kopen of krijg je cadeau. Focus je budget op de essentiële zaken: veiligheid, gezondheid en je eigen gemoedsrust.
Life events maken het leven mooier, maar hoeven je financiën niet te ontwrichten. Met de juiste voorbereiding geniet je volop van deze bijzondere momenten. Wil je persoonlijk advies over jouw situatie? Neem contact met ons op voor een vrijblijvend gesprek over je financiële planning.
