Heb je een flinke overwaarde op je huis en overweeg je deze op te nemen? Misschien wil je investeren in een verbouwing, een droomreis maken of een tweede woning kopen. Het is verleidelijk, maar het is belangrijk om te weten welke kosten er vandaag de dag bij komen kijken voordat je deze stap zet.
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning en het bedrag dat je nog aan hypotheek hebt uitstaan. Stel, je huis is € 400.000 waard en je hebt nog € 200.000 hypotheekschuld, dan is je overwaarde € 200.000. Het opnemen van deze overwaarde brengt echter zowel eenmalige als maandelijkse kosten met zich mee.
Eenmalige kosten bij het opnemen van overwaarde
Je kunt de overwaarde opnemen door bijvoorbeeld je hypotheek te verhogen, hetzij binnen de huidige hypothecaire inschrijving (onderhands) of via een tweede hypotheek. Hierbij komen verschillende kosten kijken, zoals taxatie- en notariskosten, advies- en mogelijk NHG-kosten (als je Nationale Hypotheek Garantie hebt). In 2025 liggen deze kosten doorgaans tussen de € 3.000 en € 4.000, afhankelijk van je persoonlijke situatie en het bedrag dat je opneemt.
Hogere maandlasten door het opnemen van overwaarde
Het opnemen van overwaarde betekent het afsluiten van een nieuwe lening, waardoor je maandelijkse hypotheeklasten stijgen. Hoeveel dit precies is, hangt af van het bedrag, de rente, de looptijd en hypotheekvorm die je kiest. Let erop dat de rente die je nu betaalt vaak hoger is dan je oude rente, zeker als je je woning tussen 2013 en 2021 hebt gekocht toen de tarieven historisch laag waren.
Als voorbeeld: bij het opnemen van € 150.000 overwaarde tegen een rente van ongeveer 3,8% (annuiteitenhypotheek) betaal je nu circa € 700 extra per maand, uitgaande van een rentevaste periode van 10 jaar. Bij een lagere opname, zoals € 50.000, liggen de extra maandlasten rond de € 225 per maand. Dit kan iets lager uitvallen door hypotheekrenteaftrek, mits de overwaarde wordt gebruikt voor je eigen woning.
Is een persoonlijke lening een slimmer alternatief?
Een persoonlijke lening kan een alternatief zijn voor het opnemen van overwaarde, vooral bij kleinere bedragen. Dit type lening is vaak sneller geregeld en je hebt geen notariskosten. De rente is meestal hoger dan een hypotheekrente, maar als je het bedrag snel terugbetaalt, kan dit voordeliger zijn. Voor grotere bedragen blijft het verhogen van je hypotheek meestal de beste optie.
Heb je nog vragen over het opnemen van overwaarde of welke optie het beste bij jouw situatie past? Neem gerust contact met ons op voor persoonlijk advies.
Wil je weten hoe je overwaarde het beste kunt opnemen? Laat je gegevens achter voor persoonlijk advies!
